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株を担保にお金を借りる。証券担保ローンを利用するデメリットとは

株を担保に借りる証券担保ローンは利用しないほうがいい!?お金を作る

お金が必要だけど、消費者金融からは借りたくない…

そんな方にとって選択肢の一つになるのが、

「株を担保にお金を借りる」方法です。

意外と知られていない「証券担保ローン」の詳細とは?

証券担保ローン_バナー

病気やケガでの入院、はたまた車の修理などで思わぬ出費があったとき、手元に現金がなかったらどうしますか?

銀行や消費者金融からお金を借りるという人が多いかと思いますが、もし株を持っているなら、それを担保にお金を借りることができます。

しかも、銀行や消費者金融よりも低金利です!

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株を持っているなら、株を売って現金化するという選択肢もありますが、将来性が期待できる株や配当金が多い株は手放したくないものですよね。

そんな売りたくない株を維持しながら現金を手にできるのが、証券会社が提供している「証券担保ローン」です。

ここでは、証券担保ローンの詳細や、利用の手順、メリット・デメリットなどをご紹介していきます。

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このページでわかること

株を担保にできるなんて

知らなかったです!

株を売りたくない、でもお金が必要…

そんな時はぜひ利用を検討してみてくれ

株を持っている人は、所有している株を担保にお金を借りることができます。

このようなサービスを「証券担保ローン」といいます。

 

説明

引用元:日本証券金融株式会社「証券担保ローン

すべての証券会社で利用できるわけではありませんが、多くの証券会社が証券担保ローンを用意し、株を売却することなく現金を手にできるようにしています。

証券担保ローンの特徴は、低金利で高額な借り入れが可能だということです。

また、株に十分な価値があり、その範囲内で借り入れるなら、審査落ちすることはほとんどありません。

しかも、カードローンよりも低金利で、さらに株式優待や配当金も得られます。

こう見るとメリットばかりのようですが、あくまで株ですから下落するリスクがあり、担保割れすると自動的に株を売却されてしまう点がデメリットです。

また、売却した金額が借入金額に満たない場合には、自分でお金を用意して返済しなくてはいけません。

ですから証券担保ローンを利用する場合には、リスク回避のために短期間の利用を心がける必要があります。

株を担保にお金を借りるメリット・デメリット

なんとなく理解できました!

早速借りにいきましょう!!

待て待て!

メリットだけでなくデメリットも知っておこう

ここまでの説明で、株を担保にお金を借りる証券担保ローンの概要を理解できたかと思います。

さらに証券担保ローンについての理解を深めるために、利用するメリットとデメリットをそれぞれ見ていきましょう。

証券担保ローンのメリット

低金利で審査落ちがほぼない

のは、大きなメリットだな。

良いことばっかりじゃないですか

  • 低金利で高額な融資を受けられる
  • 審査落ちすることはほとんどない
  • 株式優待や配当金を受けられる

なんといっても大きなメリットは、低金利で高額な融資を受けられる点です。

カードローンでお金を借りようと思っても、信用を重ねるまでは数十万円しか借りることができませんし、その時の金利はかなり高く設定されています。

しかも審査は厳しく、信用情報機関で過去の金融事故の有無まで調べられます。

一方、証券担保ローンは金利も5%以下ですし、保有している株の価値によっては億単位のお金を借りることも可能です。

十分に価値のある株を持っていれば、審査落ちすることもまずありません。

さらに、株を担保にしても株主優待や配当金を受け取ることができます。

株主優待や配当金目当てで株を購入している人も多いかと思いますので、これはかなり嬉しいメリットですよね。

株によっては利息分以上の配当金を得られることもありますので、その場合には実質利息ゼロでお金を借りられることになります。

証券担保ローンのデメリット

株価が暴落すると担保割れの可能性も

  • 株価が下がると担保割れする可能性がある
  • 評価額の50〜60%くらいまでしか借りられない
  • 証券担保ローンを取り扱っている証券会社でしか利用できない

デメリットとして必ず頭に入れておいてもらいたいのが、株価が下落すると担保割れすることがあるということです。

もし担保にした株の会社が倒産した場合には、株の価値はゼロになります。

その場合、借りたお金は自分で用意して返済しなくてはいけません。

倒産しなくても担保割れすると、株が自動的に売却されて返済に充てられます。

そうならないように査定を行なっているのですが、将来的な株価は誰にも分かりません。

このため、担保割れについては必ず頭に入れて利用する必要があります。

また、株を売却して得られる金額の50〜60%くらいの金額までしか借りられない点もデメリットです。

つまり、100万円の価値がある株でも50万〜60万円しか借りられません。

また、投機対象になっているような株ですと、融資を断られる可能性もあります。

必ずしも必要なだけのお金を借りられるわけではないことも頭に入れておきましょう。

どの証券会社でも取り扱っているわけではないのも、デメリットの一つです。

ただし、株ですので他の証券会社に移行することもできますし、売却して取り扱いのある証券会社で買い直すこともできます。

証券担保ローンの例

会社ごとにいろんな商品があるんだ。

代表的な商品を見ていこう。

お願いします!

株を担保にお金を借りることができる証券担保ローンは、証券会社ごとにいくつもの商品があります。

ここでは、代表的な証券担保ローンの種類と金利をご紹介します。

野村證券「野村Webローン」

野村證券公式サイト

野村證券は有名ですね!

移管手数料の返金サービス

なんてのもあるんだ

適用金利年1.5%(変動金利)
担保時価額に対する融資限度額の割合担保有価証券時価額の50%(国内上場株式)
融資限度額50万〜1億円
返済日なし
使用用途原則自由

野村證券の「野村Webローン」は、株式だけでなく投資信託や国債などを担保に借り入れできる証券担保ローンです。

他の証券会社から移管しての利用も可能で、時価合計額が500万円以上の株を移管する場合には、移管手数料を野村證券が返金してくれるサービスも行なっています。

金利が年1.5%と、非常に低い点が魅力です。

野村證券公式サイト

日本証券金融「コムストックローン」

日本証券金融「コムストック」

日本証券金融公式サイト

適用金利年3.675~4.175%
担保時価額に対する融資限度額の割合担保有価証券時価額の60%(国内上場株式)
融資限度額30万〜1億円
返済日1年(契約更新可)
使用用途原則自由

日本証券金融が、SBI証券・SMBC日興証券・野村證券と提携して提供している証券担保ローンです。

契約から借り入れまで、すべてインターネットで取り引きできるため、証券会社の窓口に足を運ぶ必要がありません。

金利は「野村Webローン」より高めですが、国内上場株式は時価額の60%の額を借り入れできます。

日本証券金融公式サイト

大和証券「ダイワのSATローンⅡ」

大和証券公式サイト

億…!

僕には馴染みがなさすぎて…!

短期間での返済が得ってことだけ

覚えておいてくれ

適用金利年3.21~3.29%
担保時価額に対する融資限度額の割合担保有価証券時価額の60%
融資限度額100万〜10億円
返済日なし(6ヶ月ごとの自動延長)
使用用途自由

大和証券の「ダイワのSATローンⅡ」は、最大10億円の借り入れができる証券担保ローンです。

短期間で返済するほど金利が低くなるように設定されていますので、すぐに返済できることが分かっているお金を借りるのに適しています。

また、ネット完結で借りられるネットローンも用意されています。

大和証券公式サイト

証券担保ローンを利用するための流れ

実際どんな流れで進めるんですか?

会社ごとに違うが、基本的に

3ステップで、1週間くらい

かかることが多いぞ

証券担保ローンを利用する方法は証券会社ごとに違いますが、基本的な流れは下記のようになっています。

STEP1.店頭窓口、郵送、インターネットなどから申込み
STEP2.審査(融資額の算出)
STEP3.借入申込

申し込みは店頭窓口や郵送、インターネットなどからできます。

中には「郵送のみ」という証券会社もありますが、最近はインターネットから簡単に申し込みできる証券会社が増えてきました

申し込むと、書類をもとに審査が行なわれます。

ここで行なわれる審査は、個人の信用力ではなく、担保にする株の価値が借入希望額に足りているかなどを確認するためのものです。

株に十分な価値があり、3,000万円を超えるような高額な借り入れでない限り、カードローンのように審査落ちすることはありませんので安心してください。

審査を通過すれば、指定口座や証券会社の口座に融資額が振り込まれます。

証券会社によっては最短即日で融資を受けられますが、通常は申し込みから融資開始まで1週間程度かかります。

今更聞けない!株を担保にお金を借りるときの基礎知識

証券担保ローンのこと、何もわからないので

少し怖いというのが本音です…

お金を借りるという点では

普通のローンとそれほど変わらないが、

メリット・デメリットに特徴があるんだ。

株を担保に貸付けを行なう証券担保ローン。

銀行や消費者金融などが提供しているカードローンやフリーローンとは、お金を借りられるという点では同じですが、その特性やメリット・デメリットに大きな違いがあります。

どのような違いがあるのか、株を担保にお金を借りるときに知っておくべき基礎知識と合わせてご紹介していきます。

証券担保ローンとは

証券会社側も、株を売られて口座から

お金を引き出してほしくない。

そこで誕生したのが証券担保ローンだ。

こちらも手放したくないなら

Win-Winですね

証券担保ローンは、株や国債、投資信託などの有価証券を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。

急にお金が必要になったとき、現金も貯金もまったくなく株だけ保有していたら、まず思いつくのが株を売ってしまうことですよね。

しかし、基本的に証券会社は株を売られて、口座からお金を引き出されたくありません。

そこで登場したのが、証券担保ローンです。

つまり、「所有している株などを担保にするならお金を貸すよ」という商品になります。

そうすることで、証券会社側としては株を売られずに済みますし、しかも貸したお金の利息を得ることもできるのです。

利用者としても、配当金が高く、これから株価が上がることが期待できる株なら「手放したくない」と思うのが本心ですよね。

株を手放さずに必要なお金を用意できるなら、それに越したことはありません。

しかも無審査、かつ銀行などで借りるよりも低金利で借りられるわけです。

証券会社と利用者のどちらにもメリットがある金融商品が、証券担保ローンということですね。

証券担保ローンはいくらまで借りられるの?

証券担保ローンの借り入れ可能額の目安

証券担保ローンでは、株の評価額を基準に融資額が決まります。

もっとも高いのは国債や地方債、公社・公団債などで、時価の80%近い金額を借りられる場合が多いです。

次に高いのは、社債、円建外債、外貨建債券、国内公募投資信託などで、時価の60~65%ほどを借り入れできます。

これらは一般的な株とは異なりますが、信用力が高いため、融資してもらえる金額も高くなります。

一般的な国内上場株式は、50~60%が相場です。

つまり、300万円の価値がある株を担保にするなら、150万〜180万円まで借りることができます。

もし2億円の価値のある株を所有しているなら、最大1億円借りられるということです。

これだけの金額を銀行で受けようと思うと、審査も厳しいですし、融資開始までに時間がかかってしまいます。

ところが、証券担保ローンは株を担保にしているため審査もなく、最短即日で融資を受けることが可能です。

また、金利も年5%以下に設定されています。

銀行のカードローンでもそれ以下の金利になっているものもありますが、通常は借入金額がかなり大きくないと年5%以下では借りることはできません。

低金利、しかも審査なしで高額な借り入れができる。これが証券担保ローンの特徴と言えます。

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まとめ:リスクが高いので借り入れは短期間にしておく

証券担保ローンにも、

それなりのリスクはあるんですね…

今の時代何が起こるかわからない。

だから借りるとしても短期間が基本だぞ

低金利で高額な借り入れのできる証券担保ローンですが、デメリットでもお伝えしましたように株価によって担保割れするというリスクがあります。

東証一部上場の企業でも、実際に毎年数社倒産しているのが現状です。

20社以上倒産した年もあり、2010年には大企業の日本航空が倒産しています。

どんな大手企業でも倒産する時代に、株式を担保にお金を借りるのはハイリスクです。

倒産しないまでも、業績悪化によるストップ安は常に発生する可能性があります。

そのような株を担保にする証券担保ローンを使う場合に心がけたいのは、借入期間をできるだけ短くするということです。

期間無制限で借りられる商品もありますが、長く借りれば借りるほどリスクは大きくなりますので、すぐに返済できるめどが立たない状態での利用は避けるようにしましょう。

基本的には緊急時に一時的に利用するものと考えて、借りたら可能な限りすぐに返済することを意識してください。

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