お金借りられない時の最終手段8選｜どこからも借りれない時の金策方法

「まとまったお金が必要になった」
「お金が必要なのにどこからも借りられない」

お困りの声が聞こえてきました……。

「本当にお金がない、借りられない」
ここまでくると悲惨ですね。

「助けてお金が借りられない」
悲痛な声を無視するわけにはいきません。

さっそく「最終手段」をレクチャーしていきましょう。

クレカがあれば今すぐ可能

市役所でお金が借りれる!?

お金借りられない時の最終手段8の方法

ところで「お金を借りられない状況」とはどのようなものでしょうか？
段階を追って状況を考察しますね。

だいたいこのようなところでしょう。

「借入金が収入を超えてしまう」→「新たにお金を作ることが難しい」
この図式を肝に銘じてください。
お金を作れないのは自業自得ですよ。

そうはいっても、なんとかしたいところ。
金策を急ぐなら「最終手段」にうってでなければ……。

つぎの項目から8つの手段を講じます。
それぞれのメリット・デメリットを学習しましょう。

１．中小消費者金融から借りる「ブラックでも借りられることも」

ぼく、「ア○ム」や「プ○ミス」のカードローンの審査に落ちたことがあるんですが…。

CMでも有名な大手消費者金融で借りられなかった人でも、借りられる可能性が残っているのが「中小消費者金融」だ！

「消費者金融」といえば、気軽にお金を借りられる存在です。
しかし「ブラックリスト入り」すると話は別。
急にむずかしくなります。

テレビコマーシャルでおなじみの「アコム」「アイフル」「プロミス」は「大手消費者金融」です。

手軽な金策は「消費者金融」。
これぐらいに考えていませんか？

ところが「大手消費者金融」は「ブラックリスト入り」を相手にしません。
ハッキリ言って「無理」ということです。
その理由は「信用情報」を最重要視するから。

そこでオススメしたいのが「大手」ではなく「中小」の利用。
「中小消費者金融」であれば「大手」より柔軟な対応を期待できます。

代表的な「中小消費者金融」を掲載しましょう。

業者名	限度額（円）	金利（年利）
フタバ	10～50万	14.959～17.950%
アロー	最大200万	15.00～19.94%
キャレント	1～500万	7.8～18.0%
ユニーファイナンス	1～300万	12～17.95%
関東信販フリーローン	5～99万	19.98%
フクホー	1～200万	7.30～18.0%
セントラル	1～300万	4.80～18.0%
ノーローン	1～300万	4.9～18.0%
アストローン	5～100万	14.9285～17.9215%
ショーエイ	1～100万	15.0～20.0%

それぞれの業者には特徴があり、「即日融資」や「無利息期間」などお得ポイントが多数存在します。

「フタバ」を例に挙げましょう。

いかがでしょうか？
すこし勇気がわきますよね。

また「キャレント」は「限度額500万円」をアピール！（公式ホームページより抜粋）
まとまった金額なら、こちらの利用がセオリーです。

ところで、なぜ「大手」がダメで「中小」は可能性アリとなるのでしょうか？

それは審査方法が違うから。

「大手」は信用情報機関を重視します。
いっぽう「中小」は「独自審査」に特徴があるのです。

ヒヤリングをしっかりとおこない、金銭感覚や価値観をふくめて現在の状況を把握。
これにより過去のブラック情報を問題視しない可能性があります。

高金利はデメリットですが、金策としての利用価値を見いだしてください。

２．クレジットカード現金化 「クレカがあれば誰でも現金ゲット」

クレジットカードを持っているなら「クレジットカード現金化」が使えます。

ただし、この方法は「ブラックリスト入り」していないことが前提です。
「ブラック」となればカード利用はストップとなり、この方法が使えません。

もしキャッシング枠を使い切っていても、「ショッピング枠」が残っていれば使える方法ですよ。

ただし、換金率を不当に低く見積もる悪徳業者もいますので、利用の際は注意して下さいね。

つぎの項目から代表的な換金業者を紹介します。

※お申込みにはクレジットカードが必要です

あんしんクレジット

あんしんクレジットで現金化してみる

利用者数が10万人を突破したあんしんクレジットは、何よりも換金率の高さが最大の魅力です。

その数字は、なんと99.2％！これだけの高さなら、文字通り「安心」して利用することが出来ますね。

夜間や土日でも利用でき、面倒な来店や審査の手続きも必要ありません。

今すぐに現金化したい！という方には、あんしんクレジットがおすすめですよ。

会社名	あんしんクレジット
総合評価	4.9
換金率	99%
申し込みから入金までの時間	最短3分
営業時間	9:00～20:00(ネットなら24時間365日受付)
住所	東京都渋谷区千駄ヶ谷5-32-5 4F

あんしんクレジットで現金化してみる

ひまわりギフト

ひまわりギフトで現金化してみる

全国どこからでも24時間現金化できる「ひまわりギフト」が堂々の第1位に！

初心者でもスタッフが懇切丁寧にサポートしてくれ、信頼できる現金化業者です。

換金率の高さや入金スピードも満足できること間違いなしですよ！

会社名	ひまわりギフト
総合評価	5.0
換金率	96%
申し込みから入金までの時間	最短5分
営業時間	9:00～20:00(ネットなら24時間365日受付)
住所	東京都中央区銀座1丁目

ひまわりギフトで現金化してみる

ゼロスタイル

ゼロスタイルで現金化してみる

ゼロスタイルの口コミ

おすすめしたいクレカ現金化業者、堂々の第3位は今話題の「ゼロスタイル」です。

これまでに18,000人以上がゼロスタイルを利用しており、信頼性の高さはお墨付き。

「各種手数料」「クレーム」「診断・見積もり料」のすべてがゼロというところも安心できる要素ですね！

会社名	ゼロスタイル
総合評価	4.8
換金率	99%
申し込みから入金までの時間	最短5分
営業時間	9:00～20:00(ネットなら24時間365日受付)
住所	東京都渋谷区2丁目

ゼロスタイルで現金化してみる↓その他のおすすめ業者はこちら↓

＞即日クレジットカード現金化業者一覧＜

３．バンドルカードで現金化する「1万円程度の少額利用向き」

「バンドルカード」とはキャッシュレスを実現するスマホ決済アプリです。
（リアルカードもあり）

2016年9月より株式会社カンムと株式会社オリエントコーポレーションの提携により発行されたカードであり、「アプリ」と「リアルカード」を選択できます。
（リアルカードの場合には発行に手数料がかかる）

そのキャッチフレーズは「誰にでもすぐ使えるVisaカードアプリ」。
「Visa加盟店」であれば使えますから、利便性の高さが想像できますね。

さっそく「バンドルカード」の現金化を紹介しましょう。

「バンドルカード」はプリペイドカード。
事前チャージで利用が可能となります。

そこに「ポチっとチャージ」機能が追加されました。
この機能は事前申請によりカンタン操作で現金チャージされるもの。
（申請に対して審査アリ）

チャージ額は翌月末までに「コンビニ」「ネット銀行」「銀行ATM」利用で返済すればOKです。

手数料を表組みしましょう。

申請金額	手数料
3,000～10,000円	510円
11,000～20,000円	815円
21,000～30,000円	1,170円
31,000～40,000円	1,525円
41,000～50,000円	1,830円

「ポチっとチャージ」は3,000円以上50,000円まで、1,000円単位の申請が可能です。
これを利用すれば、手元に現金がなくてもすぐにチャージができ、すぐにショッピングを楽しめます。

「バンドルカード」へチャージを完了させて「Amazonギフト券（Eメールタイプ）」を購入しましょう。
あとは買取業者利用で現金化できます。

チャージ上限額や手数料を考えれば「1万円程度の少額利用向き」ですね。

バンドルカードを1分で発行してみる

４．生命保険を担保に借りる「契約内容によってはできないことも」

現金入手の「最終手段」として「生命保険利用」があります。
ただし、どのような「生命保険」でもOKとはいえません。

「生命保険」の種類をみましょう。

大きく分ければ2種類のタイプに分類されますね。
これらのうち現金入手に利用できるのは「積立てタイプ」です。

「掛捨てタイプ」は月々の保険料が安い分、解約をしても支払った保険料の返金はいっさいありません。

あくまでも解約返戻金を担保として借り入れを行うしくみですので、一般的な定期保険のようにかけ捨てタイプの生命保険の場合は、この制度を使うことはできません。

引用元：JCB「契約者貸付制度とは？そのしくみとメリット・デメリットを解説」

いっぽう「積立てタイプ」に関しては保険料の一部が積立てられる仕組みのため、これを担保に借り入れ可能となります。

これを「契約者貸付」とよび「解約返戻金」の範囲内なら借入できる制度です。

ちなみに「契約者貸付制度」は「生命保険」に限りません。
「学資保険」「個人年金保険」「養老保険」「終身保険」など「解約返戻金」があるタイプなら利用可能となります。

「契約者貸付」には面倒な審査がありません。
これは大きなメリットでしょう。

借りられる金額は「解約返戻金」の70%～90%。
金利はソニー生命で「8%」日本生命で「5.75%」アフラックで「4%」となります。

「大手消費者金融」の金利が「18%」程度ですから、かなりお得ですね。

それから返済期日ですが、保険の契約期間内ならばいつでもよいのです。
自由度がある分、返済計画をしっかりと立てる必要がありますよ。

生命保険契約者貸付制度のデメリット

デメリットは利息が複利計算である点。
「消費者金融」と比較して金利が安い、と安心しないでください。
油断して返済を怠ると、利息が膨らみます。

また、利息と借入元金が「解約返戻金」を超過した場合には返済を催促されることに。
設定された返済期限を超えてしまうと、保険契約自体が失効します。

前述しましたが、最悪の事態を招かないために返済計画は重要です。

実際に「契約者貸付」を希望するならば、保険会社の公式ホームページより「借入可能額」を確認してください。

注意してほしいのは、「生命保険」の契約を結んだばかりの人。
支払った「保険料総額」が少なく、お金を借りられないケースが報告されています。

「契約者貸付」の確認事項や申請はすべてインターネット利用が原則です。
急ぐ場合には「電話相談」もアリでしょう。

５．会社から借りる「給料の前借りなのでデメリットも」

文字通り会社からお金を借りることは福利厚生の一環として可能です。

「従業員貸付金制度」と呼ばれ、一般的に金融機関よりも低金利で借り入れができます。

ただし、勤め先がこの制度を導入しているとは限りませんので、確認する必要があります。

福利厚生制度を充実させる会社が増えているとはいえ、中小企業をはじめとして社内貸付制度がない会社もあります。それでも、会社が銀行などと提携しているケースもあり、指定の金融機関で借りることで金利を優遇してくれる場合があります。

引用元：マイナビニュース「会社からお金を借りられる「社内貸付制度」って何? 」

もし、「従業員貸付金制度」が利用できない場合は、給料を前借りしましょう。

注意したいのは「前借り」と「前払い」のちがい。

労働基準法に照らせば、すでに働いている分を給料日前に払ってもらうことが「前払い」です。
そして「前借り」は働いていない分を借りることです。

「前払い」は法律で定められており、緊急事態（災害・出産・疾病）に際しては支払い義務があるもの。
このような場合は堂々と請求してください。

今回テーマの「前借り」は、あくまで労働していない部分における借金の申込みです。
現在勤務している会社で実績があるならば、責任者に頼むのがセオリーでしょう。

聞き届けてもらえればラッキー。
基本的には「利息なし」で現金を入手できます。

ただし、デメリットにじゅうぶん注意してください。

「従業員貸付金制度」も「前借り」は金欠状態の表明です。
繰り返せば金銭感覚を疑問視されることに。
信用にキズがつきますよ。

1回限りの方法と考えるのが妥当でしょう。
まさに「最終手段」ですね。

６．質屋で借りる「金利が高いので注意」

少額現金化を考える場合に「質屋」は大きな味方となります。

「質屋」は昔から利用されてきました。
「財産価値のある物品」を担保に現金を借りる形態です。

はたして「財産価値のある物品」とは？
列記しましょう。

「質屋」にこれらをもちこんで「査定」を受けます。
「査定額」の7～8割が借入可能額です。

はたして「質屋利用」はお得でしょうか？
比較対象の「金利」をみましょう。

質屋の金利（年利）は95％超え！？

「大手消費者金融」の標準年利は「18%」。
いっぽう「質屋」の年利をみると「96%ちかく」になります。

ビックリする金利ですね。
「質屋」は「質屋営業法」の適用により「年利109.5%」まで許されています。

ただし、店頭に年利表示は見当たりません。
理由は「質屋」の基本が1ヵ月返済期限だから。
そのため店頭の金利表示は「月利」となります。

繰り返しますが、返済期日は利用日から1ヵ月後。
金利を含めた元金を返済すれば預け入れ品が戻ります。

また、金利だけ払って返済期日を1ヵ月延ばすことが可能。
これを「ジャンプ」とよぶことに。
「ジャンプ」は2回可能で、最大3ヵ月の返済期間となります。

最終返済期間に遅れれば、待っているのは「質流れ」。
預け入れ品は戻ってきません。

ここで考えたいのは「質屋利用」のメリット・デメリットです。
「質流れ」前提ならば、ブランド品などの買取業者利用が圧倒的にお得でしょう。

また「お金の融資」前提ならば、「消費者金融」利用のほうがお得。
どこに「質屋」メリットがあるのでしょうか？

質屋のメリット「ブラックリスト入りでも借りられる」

それは「審査が必要ない」点と「即時に借りられる」点にあります。
担保（質草）となる預け入れ品を用意しますから、「ブラック」も大丈夫です。

返済期限に間に合わず「質流れ」を起こしても、金融情報にキズがつきません。
おおきなメリットですね。

いっぽうデメリットは「金利の高さ」。
年利で考えれば恐ろしい金利となります。

あくまで「質屋」は短期利用が原則。
肝に銘じてください。

７．公的機関で借りる

「収入が少なく、どうにもやっていけない」
「明日の食べ物も入手できない……」
「家庭環境による支援はないものだろうか？」

これらの声に対して政府はさまざまな支援策（支援制度）を用意しています。
「お金を借りる最終手段」として利用できないものでしょうか？

それぞれの制度を解説しましょう。

生活福祉資金貸付制度「市役所から借りられる」

収入が極端に少ない場合は「銀行」どころか「消費者金融」も融資を受けられません。
その理由は、返済見込みが低く「審査」をパスできないから。
このような場合の支援策として用意されるのが「生活福祉金貸付制度」です。

厳密には、「生活福祉金貸付制度」は市役所ではなく「市区町村社会福祉協議会」が受け付けています。

4つの種類を列記しましょう。

これらの貸付制度を利用するには「収入が低く生活が困難な人」「障害を持っている人」「65歳以上の高齢者」である条件に当てはまる必要があります。

「生活福祉資金貸付制度」には厳格な審査があり、期間は最短でも1ヵ月かかることに。
急ぎの資金準備には利用できませんね。

ただし、「福祉資金」における「緊急小口資金」は話が別。
こちらに該当するケースであれば1週間程度で融資が受けられます。

まとめましょう。
「生活福祉資金貸付制度」に申し込む条件を列記します。

低所得者	収入が極端に少なく金融機関からの融資を望めない人
高齢者	65歳以上のお年寄り
障害者	各種手帳（身体障害者手帳・療育手帳・精神障害者保健福祉手帳のいずれか）をお持ちの人

これらに該当するなら申請可能です。
注意したいのは、申し込めば必ず利用できるとは限らない点。
審査に期間がかかる点も注意してください。

求職者支援資金融資制度「ハローワークから借りられる」

公的な融資制度として「求職者支援資金融資制度」があります。
こちらは公的な職業訓練の受講が条件です。

「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

引用元：厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

訓練期間における求職者支援制度として「職業訓練受講給付金」があるものの、これだけでは「月額10万円」しかなりません。

これでは生活全般を賄えませんね……。
不足分は「求職者支援資金融資制度」の活用で充当してください。

貸付額は条件によりちがいます。
概要を表組みしましょう。

同居または生計を一にする別居配偶者、子または父母いずれかがいる場合 月額上限10万円×受講月数（最大12ヵ月）
上記以外（単身者など） 月額上限5万円×受講月数（最大12ヵ月）
（申請により最大24か月まで延長可能）

貸付利率は「年3.0%」。
非常に有利な利率で借入れが可能となります。

この制度を利用できる条件は2つ。

なお反社会的勢力（暴力団など）は受給要件から除外されます。

「職業訓練」受講が条件ですから、一般的な融資制度ではありません。
条件に該当するならば有利な融資制度ですから積極的に活用したいものです。

母子父子寡婦福祉資金貸付金「母子家庭や父子家庭は利用可能」

シングルマザーやシングルファーザーは「母子父子寡婦福祉資金」の活用が望ましいでしょう。

母子・父子・寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭及び寡婦の方（配偶者のない女子で、かつて配偶者のない女子として20歳未満の児童を扶養していたことのある方）の経済的自立を図るために必要な資金（お子さんの進学、親自身の技能習得や転宅など）を貸し付ける制度です。

引用元：大阪府「ひとり親家庭を支援する貸付制度（母子・父子・寡婦福祉資金）」

厚生労働省が支援する制度であり、経済的な自立と生活向上を目的に創設されたものです。
12種類の貸付項目を列記しましょう。

申請条件も列記します。

これらに該当しても、多額の借金を抱えていたり、生活保護を受けていたりする場合には融資を受けられません。
注意してください。

年金担保貸付制度「年金を担保に借りる」

「年金担保貸付制度」は「福祉医療機構（独立行政法人）」がおこなう制度です。
融資利率は「年2.8%」と低金利。
年金受給者であれば申請が可能となります。

注意してほしいのは「連帯保証人」が必要な点。
「保証人」を付けられない場合は「信用保証機関」を利用してください。
（別途保証料が必要）

「年金担保貸付制度」は使いみちが限定されます。
列記しましょう。

生活必需品の購入も可能ですが、その場合は融資金額が限定されます。

通常は年間受給額の80%で「10万円～200万円」。
生活必需品購入にあてるなら「上限80万円」となります。

８．家族、親戚、友人、恋人から借りる

お金を借りられない時に頼れるのは「近くの存在」でしょう。
「家族」「親戚」「友人」「恋人」が該当しますね。
注意したいのは「返せなくなったとき」。
確実に人間関係がおかしくなります。

借金の返済問題で関係悪化。
事件に発展することもありますよ。

できれば避けたいところですね……。

もし借りるなら、どのような間柄でも借用書を作成するようにしてください。

言った言わないでトラブルに発展することを未然に防ぐことができます。

借りたい金額が少ない時に使える方法は？

「ひとまず、あと数万円でいいからお金が欲しい」

そんな時に使える簡単な方法をご紹介します。

家にあるものを売る

バッグ、本、ゲーム…売ればお金になるものは、意外と沢山あります。

雑誌やDVDなども、買取専門店にもっていけば値がつく可能性がありますよ。

あまり時間が無いという場合は店舗に直接持ち込むのがオススメですが、余裕があれば自宅に買取に来てもらうことも可能です。

専門性の高いもの(特定ブランドのバッグや、マニアには高値で売れる本など)の場合は、一般的な買取店ではなく専門業者に頼みましょう。

また、普段からフリマアプリを利用している場合はそちらで売るのもオススメです。

どの方法を使うかについては、以下の表を参考になさって下さいね。

	スピード	換金率	手軽さ
買取店	◎	△	◎
専門業者	◎	◎	〇
フリマアプリ	〇	〇	△

スマホのキャリア決済を利用する

こちらは、大手の携帯会社(au、docomo、Softbank)のキャリア決済を利用してAmazonギフト券などを購入し、売却して現金を手に入れるという方法です。

換金しやすい商品を購入すれば、あまり手間をかけずに現金を手に入れることが出来ます。

ただし、現在上に挙げた3大キャリアではAmazonギフト券の購入が出来なくなっています。

また、Amazonギフト券の買い取り業者も換金率が下がり、苦しい状況です。

高い換金率で現金化するには、商品の選定にかなり手間がかかるということを覚えておいて下さいね。

日払いバイトで稼ぐ

数千円～1万円程度であれば、日払いバイトで十分に稼げます。

単発のバイトを募集しているところなら、履歴書不要のところも多く時間を取られません。

単純作業系の仕事が多いので、専業主婦や大学生の方にもおすすめです。

ただし、ほとんどが登録制で、配信されてくるメールを見て働きたければ応募する流れになります。

なるべく早めに登録しておくのが良いでしょう。

これまでご紹介してきた方法について、詳しくはこちらで解説しています。

絶対利用してはいけない！お金借りられない時の最終手段

世の中には手をだしてはいけない「最終手段」があります。
概要を解説しましょう。

ネットやSNSの個人間融資は危険！詐欺や性的な被害に遭う恐れも

インターネットで検索をすれば「個人間融資」に関する情報があふれています。
ニーズがあるのでしょう。

そのスタイルは「ネット掲示板」やTwitterなどの「SNS」を利用するもの。
インターネット上の「掲示板」書き込みで融資につなげるスタイルですね。

認識したいのは高い詐欺リスクです。
列記しましょう。

「個人間融資」への申請で個人情報をにぎられると、要求がエスカレートすることも。
なかでも卑劣とされるのが「性的被害」ですね。
ときどきニュースになっています。

女性に金を貸す条件として性的な行為を要求する「ひととき融資」と呼ばれる方法で、高金利の貸し付けをした罪に問われた大阪府内の自治体の元職員に対し、大阪地方裁判所は「相手の弱みにつけ込み人格を無視した犯行だ」と指摘して有罪判決を言い渡しました。

引用元：NHKニュース「「性行為と引き換えに融資」元自治体職員に有罪 大阪地裁 」

くれぐれも巻き込まれないように注意してください。

闇金・ソフト闇金には絶対に手を出してはいけない！人生が終了してしまう！

「闇金・ソフト闇金」の危険性は言うまでもないでしょう。
絶対に手を出してはいけません。

「闇金」利用は人生の終了を意味します。

その手口は巧妙。
借りたい意思を示すと、あの手この手で個人情報が抜き取られてしまいます。

「住所」「職場」を握られたらたいへんですね。
「情報流出」や「おどし」の憂き目にあうことに。
周囲にはバレたくない、という心理を巧みについてきます。

いったん借りてしまうと絶対に完済させてもらえません。
担当者不在や電話の不通など、さまざまな手段で期日に返せないようにします。

お分かりですね。
「闇金・ソフト闇金」は最初から返済を目的としていません。
「個人情報」をにぎって、さらなる金額を脅し取ろうとするものです。

くれぐれも近づかないようにしてください。

最終手段を使ってもダメなら債務整理も視野

どこからもお金が借りられない場合は、「債務整理」を視野にいれましょう。

「債務整理」は4つの種類があります。
それぞれを列記しましょう。

任意整理	債権者との話し合いで返済を調整する方法
特定調停	簡易裁判所の調停手続きをふまえて債権者と返済調整する方法
個人再生	裁判所へ申請をおこない、借金の大幅減額を求める方法
自己破産	裁判所へ申請をおこない、借金の帳消しを求める方法

いずれも専門家と相談する必要があります。
「お金を借りられない」「借金を減額したい」などは、借金問題に強い弁護士事務所への相談がオススメですよ。

まとめ：お金が借りられない時の最終手段はクレジットカード現金化がベスト！

「どこへ行ってもお金を借りられない」
「どうやってもお金が借りられない」

お悩みは尽きないでしょう……。
すこしでもお役に立てればとかんがえます。

こちらの記事でさまざまな「手法・手段」を紹介しました。
なかでも「クレジットカード現金化」は優れもの。
安全確実な方法ですよ。

おすすめの現金化業者をもう一度見てみる　＞＞