お金借りられない時の最終手段11選｜本当にお金がないどうしよう？

「本当に本当にお金どこからも借りれないどうしよう」

「助けて、お金が借りられない！」

「今すぐ現金が必要なのに、どこからも借りられない…」

そんなあなたに、今すぐ使える金策手段をお伝えしていきます！

▼お金がない時の最終手段を見る▼

助けて！お金を借りられない時の最終手段まとめ

どこからもお金が借りられない状態になるまでには、おおよそ以下のようなプロセスがあると考えられます。

こうなってしまったら、もはや自業自得ではないか？と思うかもしれません。

しかし、最初に予想外の出費となりお金が足りなくなってしまったのには何か事情があるはずです。

そして、個々の事情よりも大切なのが「今、この時をどう乗り切るか？」ですよね。

ここでは、様々なケースを想定したうえで今から実践できる金策方法をお伝えしていきます。

①クレジットカード現金化でお金を作る

クレジットカードを持っている方に限られますが、「クレジットカード現金化」という方法があります。

簡単に言うと、クレジットカードのショッピング枠を使って換金率の高い商品を購入し、それを売って現金にする、という方法です。

自分でもできますが、手間やリスクを考えると、専門の業者に依頼するのがもっとも安全で確実と言えます。

もしキャッシング枠を使い切っていても、「ショッピング枠」が残っていれば使える方法ですよ。

ただし、換金率を不当に低く見積もる悪徳業者や取り締まりの厳しい新幹線回数券を買わせようとする業者もいますので、業者選びは非常に重要です。

ここでは、信頼できる代表的な換金業者をご紹介します。

マイキャッシュ24【後払いアプリで換金】

マイキャッシュ24公式サイト＞

会社名	マイキャッシュ24
総合評価	5.0
換金率	90%
申込→入金の時間	最短3分
営業時間	7:00～22:00 (ネットは24時間365日)
住所	東京都府中本町1-12-2

マイキャッシュ24公式サイト

ゼロスタイル

ゼロスタイルで現金化する＞

ゼロスタイルは、なんと「各種手数料」「クレーム」「診断・見積もり料」のすべてがゼロ！

これまでに18,000人以上がゼロスタイルを利用しており、信頼性の高さはお墨付き。

土日や祝日でも、最短5分で24時間振り込んで貰えます。

会社名	ゼロスタイル
総合評価	4.8
換金率	99%
申し込みから入金までの時間	最短5分
営業時間	9:00～20:00 (ネットなら24時間365日受付)
住所	東京都渋谷区2丁目

ゼロスタイルで現金化する＞

あんしんクレジット

あんしんクレジットで現金化する＞

利用者数が10万人を突破したあんしんクレジットは、何よりも換金率の高さが最大の魅力です。

その数字は、なんと99.2％！これだけの高さなら、文字通り「安心」して利用できますね。

夜間や土日でも利用できますし、面倒な来店や審査の手続きも必要ありません。

今すぐに現金化したい！という方には、あんしんクレジットがおすすめですよ。

会社名	あんしんクレジット
総合評価	5.0
換金率	99%
申し込みから入金までの時間	最短3分
営業時間	9:00～20:00 (ネットなら24時間365日受付)
住所	東京都渋谷区千駄ヶ谷5-32-5 4F

あんしんクレジットで現金化する＞

↓その他のおすすめ業者はこちら↓

＞即日クレジットカード現金化業者一覧＜

②消費者金融から借りる

ぼく、「ア○ム」や「プ○ミス」のカードローンの審査に落ちたことがあるんですが…。

CMで有名な大手消費者金融で借りられなかった人でも、借りられる可能性が残っているのが「中小消費者金融」だ！

比較的審査に通りやすいとされている消費者金融の審査に落ちると、もうどこからもお金を借りられないのではないかと不安になりますよね。

でも審査落ちしたのがプロミスやアイフルなどの大手消費者金融であれば、最終手段として中小消費者金融で借りるという選択肢もあります。

中小消費者金融は知名度が低いというのもあり、大手消費者金融が融資を断った人をターゲットにしてお金を貸しています。

このため、金融事故を起こしてブラックリストに載っている人や収入が少ない人でも、安定した収入さえあれば借りられることもあります。

知名度が低いというのもあり、闇金と区別が付きにくいというデメリットもありますが、貸金業登録番号が明示してあり、金利が上限金利を超えていないなら利用して問題ありません。

どの業者を利用するかの見極めが必要になりますが、安全に借りられる方法のひとつです。

③携帯会社のキャリア決済で現金化

大手の携帯会社(au・docomo・Softbank)のキャリア決済を利用して、ギフト券などを購入し、売却して現金を手に入れる方法です。

換金しやすい商品を購入すれば、あまり手間をかけずに現金を手に入れることが出来ます。

ただし、現在上に挙げた3大キャリアではAmazonギフト券の購入ができなくなっています。

また、Amazonギフト券の換金率が下がっており、なかなか苦しい状況です。

高い換金率で現金化するには、商品の選定にかなり手間がかかることを覚えておいて下さいね。

→d払いを現金化する方法をチェック

④バンドルカードでAmazonギフト券を購入し現金化

週末に飲み会に行くのに1万円程度の資金が欲しい人や、急に歯が痛くなって通院したいけど手持ちのお金がない人におすすめなのが、「バンドルカードの現金化」です。

バンドルカードはVISAのプリペイドカードで、スマホアプリを使えば1分でバーチャルカードを発行できます。

このバーチャルカードはネットショップ専用ですので、実店舗での支払いに使うことはできません。

店舗で使えるリアルカードを作ることもできますが、発行までに時間がかかります。

だったら使えないじゃないと思うかもしれませんが、ある手順を踏むことでバーチャルカードを現金化できます。

どのような手順で現金化すればいいのか、詳しく見ていきましょう。

1.ポチっとチャージでチャージしておく

バンドルカードには「ポチっとチャージ」という機能があります。

スマホアプリでチャージしたい金額を入力して、アプリをポチッとするだけで上限金額まで瞬時にチャージできます。

チャージした金額の支払いは後日ですので、給料日前にチャージして給料日に支払いといった使い方ができます。

現金化するときにはこの「ポチっとチャージ」を使って、バンドルカードにチャージしましょう。

参考：ポチっとチャージってなに？

チャージ金額の上限は人によって違いますが、3,000〜50,000円のチャージができ、返済は翌月末までに手数料と合わせてコンビニなどから支払うだけでOKです。

2.チャージしたカードでAmazonギフト券を買う

バンドルカードにチャージをしたら、次にAmazon公式サイトで「Amazonギフト券」を購入しましょう。

このときEメールタイプのギフト券を選ぶのがポイントです。

そうすることでEメールにギフト券番号が送られてくるので、あとはその番号を売るだけで現金化できます。

売却先はギフト券買取サイトを利用してください。

個人間売買はスピードが遅く買取率もあまりよくありません。

ギフト券買取サイトなら手続き後30分程度で入金してもらえるので、すぐに現金を手に入れることができます。

バンドルカードを1分で発行してみる

⑤会社からお金を借りる

金融機関からお金を借りられないけど、急な入院や葬儀などでお金が必要という場合、正社員であれば従業員貸付制度を使って、会社からお金を借りるという方法もあります。

あまり知られていない制度ですが、福利厚生の一環として多くの企業で導入されています。

金融機関のように個人信用情報機関に問い合わせをすることもなく、社長や担当部署の判断で融資してもらえるので、審査に通りやすいといったメリットもあります。

ただし、会社にお金を借りていることがわかるので、お金の管理ができていないというイメージが付く可能性があります。

返済期間は5年ですので、無理なく返済できるというメリットもあります。

ただし給料から天引きされるので、月々の収入が減ってしまうことは覚悟しておきましょう。

また、正社員以外（派遣社員・アルバイトなど）は従業員貸付制度ではなく前借りをすることになり、次回の給料日にまとめて天引きされるので注意が必要です。

⑥質屋でお金を借りる

手元にブランドバッグや高級カメラなどがあれば、それらを質屋に預けてお金を借りるという方法もあります。

質屋には一時的に預けるだけなので、売却するのとは違い、期日までにお金を返せば預けた品物が手元に戻ってきます。

使っていないけど手放したくもないという品物を使って、現金を手にすることができるわけです。

期日を迎えて返済できなくても、質料を払って期日を伸ばすこともできますし、返済をせずに品物を諦めるということもできます。

返済しないと質屋が困るのでは思うかもしれませんが、質屋は預かった品物を売却して融資額を回収するので損をすることはありません。

質屋でお金を借りる場合には、借入金に質料を追加して返済します。

この質料はかなり高額で、金利換算すると年利で95％を超えることもあります。

年20%以上は違法なのでは？と思うかもしれませんが、質屋は質屋営業法により年率の上限が109.5％まで認められています。

質屋は金融機関と違って、3ヶ月という短い期間での融資を想定しているため、このような高い金利が認められています。

例えばブランドバッグを預けて1万円借りたとします。

消費者金融を使って年利18％で1万円借りたとして、1ヶ月で返済すれば返済額は10,147円ですので、質屋でお金を借りたときの金利がいかに高いかが分かってもらえるかと思います。

⑦生命保険の契約者貸付制度で借りる

生命保険に加入しているなら、最終手段として生命保険契約者貸付制度を使ってお金を借りることも可能です。

生命保険契約者貸付制度は審査がなく、金融ブラックでお金を借りられない人でもまとまった金額の融資を受けられます。

借りられる金額は解約払戻金の70〜90%程度です。

もちろん生命保険契約者貸付制度を使っている間も保険は適用されますので、何かあったときにはきちんと保険金が支払われます。

さらに最短で即日融資を受けられるというのも大きなメリットのひとつ。

また、生命保険契約者貸付制度でお金を借りる場合には、金融機関よりも金利が低いというメリットもあります。

生命保険会社によって金利は違いますが、年3〜5％ですので利息が膨れ上がる心配もありません。

返済期限は保険の契約期間内で、返済猶予が長いといった特徴もあります。

メリットが多い生命保険契約者貸付制度ですが、もちろんデメリットもあります。どのようなデメリットがあるのか見ていきましょう。

当然のことですが、お金を借りている状態で死亡した場合や、満期を迎えた場合には、それぞれの保険金から借りていたお金と利息分が差し引かれます。

さらに、借入金と利息の合計が解約払戻金を超えた場合には、保険が失効してしまいます。

また、生命保険に加入したばかりですと解約払戻金が少額ですので、借りられる金額が限られているのもデメリットのひとつです。

しかも申し込みは本人が行う必要があり、受取人や代理人が申し込むことができません。

⑧周囲の人に借りる

お金を借りられない時に頼れるのは、家族や親戚、友人、恋人などでしょう。

切り出すのは勇気が要りますが、1度きりのお願いであれば応じてもらえる可能性が高いですし、利子も取られないと思います。

しかし、注意したいのは返せなくなった時。

確実に人間関係が壊れてしまいます。

もし借りるなら、必ず期限までに返すことはもちろんですが、どのような間柄でも借用書を作成するようにしてください。

言った言わないでトラブルに発展することを未然に防げますし、相手に対して誠意をアピールできますよ。

⑨家にあるものを売る

バッグ・本・ゲーム…売ればお金になるものは、意外とたくさんあります。

雑誌やDVDなども、買取専門店にもっていけば値がつく可能性がありますよ。

あまり時間がない場合は、店舗に直接持ち込むのがオススメですが、余裕があれば自宅に買取に来てもらうことも可能です。

専門性の高いもの(特定ブランドのバッグや、マニアには高値で売れる本など)の場合は、一般的な買取店ではなく専門業者に頼みましょう。

また、普段からフリマアプリを利用している場合は、そちらで売るのもオススメです。

どの方法を使うかについては、以下の表を参考になさって下さいね。

	スピード	換金率	手軽さ
買取店	◎	△	◎
専門業者	◎	◎	〇
フリマアプリ	〇	〇	△

⑩日払いバイトをする

数千円～1万円程度であれば、日払いバイトで十分に稼げます。

単発のバイトを募集しているところなら、履歴書不要のところも多く時間を取られません。

単純作業系の仕事が多いので、専業主婦や大学生の方にもおすすめです。

ただし、ほとんどが登録制で、配信されてくるメールを見て働きたければ応募する流れになります。

なるべく早めに登録しておくのが良いでしょう。

これまでご紹介してきた方法について、くわしくはこちらで解説しています。

⑪市役所やハローワークで借りる

意外かもしれませんが、日本ではお金に困っている人をサポートする制度が整っており、公的機関から融資を受けることもできます。

原則として民間の金融機関からの借入れが優先されますが、金融機関からお金を借りられないときの最終手段としてとても助かります。

ただし制度ごとに借りられる金額や条件が違いますので、どのような制度があるのかを把握しておきましょう。

生活福祉資金貸付制度

上記対象となる世帯であれば、生活福祉資金貸付制度として生活再建までの生活費用や住宅入居費用、一時的な生活費、教育支援費などの融資を受けることができます。

ただし貸付ですので、返済できることが前提になっており、将来の収入が見込めない場合は利用できません。

市区町村社会福祉協議会が窓口となっていますので、市役所もしくは市の福祉センターで申し込みできます。

求職者支援資金融資制度

失業をして、次の仕事が見つかるまでの生活資金が不足するという人のための融資制度です。

対象となっているのは、職業訓練を受ける予定で職業訓練受講給付金の支給が決定している方です。

「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

引用元：厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

貸付理由が妥当、返済する意思があると認められた場合に、月額5万円または10万円の貸付を受けられます。

ハローワークで貸付要件の確認などの手続きを行い、次にハローワークが指定する金融機関の窓口で貸付の手続きを行います。

母子父子寡婦福祉資金貸付金

母子家庭や父子家庭の自立を支援するための制度で、生活資金や修学資金、修業資金など幅広い用途で融資を受けることができます。

母子・父子・寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭及び寡婦の方（配偶者のない女子で、かつて配偶者のない女子として20歳未満の児童を扶養していたことのある方）の経済的自立を図るために必要な資金（お子さんの進学、親自身の技能習得や転宅など）を貸し付ける制度です。

引用元：大阪府「ひとり親家庭を支援する貸付制度（母子・父子・寡婦福祉資金）」

修学資金、就学支度資金、修業資金、就職支度資金（児童対象分）は無利子、その他の資金も保証人を立てれば無利子で借りられます（保証人無しは1.0％）。

利用するには審査があり、まずは市役所の窓口で相談する必要があります。

相談をした結果、融資が必要だと判断された場合にのみ審査に進み、審査に通過した人だけが融資を受けられます。

年金担保貸付制度

年金生活で民間の金融機関からお金を借りられないという人のための制度です。

低金利な上に、返済は年金からの天引きになるため滞納することがないというメリットがあります。

ただし使用用途が限られており、利用時にはそれを示さないといけません。

年金受取口座のある店舗窓口で申し込みができますが、年金担保貸付制度は2022年3月末（令和4年3月末）で申込受付が終了してしまいます。

それ以降にお金が必要になった場合には、生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りましょう。

定期預金担保貸付

まとまったお金が必要になったとき、定期預金を解約するというのもひとつの選択肢ですが、定期預金は解約せずに、それを担保にお金を借りることもできます。

高い金利で借りていた場合には、解約しなければその金利を維持できるといったメリットがあります。

細かな条件は金融機関ごとに違いますが、多くの金融機関で200万〜500万円を上限に、預入金額の90％まで借りることができます。

公的機関からの借入れではありませんが、審査もなく個人信用情報機関に借りた履歴も残りませんので、安全な借り方のひとつとして覚えておくといいでしょう。

⑫生活保護を申請する

ここまでの手段が利用できない、もしくはできる限り利用をしても生活ができない方は生活保護を申請してはどうでしょうか。

生活保護というと、マイナスなイメージを抱く方も多いかもしれません。

しかし生活保護は、日本の法律（日本国憲法）で決められている「健康で文化的な最低限度の生活を営む権利」を守るためにあるもの。

困ったときは遠慮なく相談をするよう、厚生労働省でも呼びかけがされています。

生活保護の申請は国民の権利です。生活保護を必要とする可能性はどなたにもあるものですので、ためらわずに自治体までご相談ください。

引用元：厚生労働省「生活保護を申請したい方へ」

生活保護を受けられる条件は以下のとおり。

• 月収が基準以下
• 病気やケガなどが理由で働けない
• 持ち家などの資産がない
• 家族や親戚の支援を受けられない

条件に当てはまっているようであれば、まずは住んでいる地域を管轄している福祉事務所に行き、相談をしてみてください。

参考：厚生労働省「福祉事務所」

【最終手段】金融ブラックでも使える金策方法

過去に延滞や債務整理をしていて、いわゆる「ブラックリスト入り」している人がお金を借りるためには、「審査のない方法」を選ぶ必要があります。

この場合の審査とは、信用情報機関に問い合わせる「信用調査」のことです。

信用調査のない金策方法としては、以下のようなものがあります。

これらの方法なら、クレヒス(クレジットヒストリー)に関係ありませんから、ブラック入りしている方にもおすすめです。

返済に困らないためにも、「稼ぐ・ものを売る」→「無利子で借りられるところに相談する」→「低金利で借りられるところに相談する」の順序で検討してみましょう。

ただし、今現在すでに債務を抱えていて、返済が追い付かない状態であれば、債務整理を行なうことも視野に入れてください。

お金が借りれなくても絶対に手を出してはいけない手段

どんなにお金に困っていても、手を出してはいけない「最終手段」があります。

くわしく解説していきましょう。

個人間融資は危険しかない。SNSで見かけたら気を付けて！

インターネットで検索をすれば、「個人間融資」に関する情報があふれています。

たとえば、ネットの掲示板やTwitterなどのSNSで、「お金貸します！」と書き込んでいる人がいますよね。

しかし、彼らの中には以下のような詐欺も多いのです。

「個人間融資」に申請して個人情報を教えてしまうと、要求がエスカレートすることも。

中でも卑劣とされるのが「性的被害」ですね。

時々ニュースになっています。

　融資の条件として性交渉を求める「ひととき融資」と呼ばれる手口で、女性に高金利で現金を貸し付けたとして、警視庁目黒署は27日、貸金業法違反（無登録営業）と出資法違反（高金利）の疑いで、埼玉県川口市の経営コンサルタントの男性（51）を書類送検した。

引用元：東京新聞「融資の見返りに性交渉を求める「ひととき融資」で現金を貸し付けた疑い　51歳の経営コンサルタントを書類送検」

くれぐれも巻き込まれないように注意してください。

闇金・ソフト闇金は法律無視！返せないからこそ怖い

「闇金・ソフト闇金」の危険性は言うまでもないでしょう。絶対に手を出してはいけません。

「闇金」とは、利息制限法で決められた以上の金利でお金を貸す業者の総称です。

法律を無視しているため、万が一返済が遅れた時の取り立ても、非常にしつこく乱暴的であることが多いです。

しかも、いったん借りてしまうと完済できないように、担当者不在や電話の不通など、さまざまな手段で期日に返せないようにする悪質な業者もいます。

つまり、「闇金・ソフト闇金」は最初から返済を目的としていません。

個人情報をにぎって、さらなる金額を脅し取ろうとする詐欺なのです。

くれぐれも近づかないようにしてください。

闇バイトには手を出さない。出し子・受け子は犯罪！

出し子・受け子とは、架空料金請求詐欺やオレオレ詐欺などで現金・カードなどを相手から受け取る役目をする人のこと。

詐欺行為を働く団体は自分が逮捕されるのを防ぐため、出し子・受け子を募集していることがあります。

SNSなどで「闇バイト」として紹介されていることもあり、日給の金額が10万円以上と不自然に高いことが特長です。

受け子なら自分が騙しているわけではないから大丈夫！と思うかもしれませんが、それは大きな間違い。

出し子・受け子として現金やカードを受け取った場合、窃盗罪や詐欺罪が成立します。

さらに出し子・受け子が捕まり有罪になった場合、初犯でも実刑判決が言い渡されるケースも珍しくありません。

執行猶予がつかず、そのまま刑務所で服役するということです。

人生を棒に振る恐れがありますので、闇バイトには絶対に手を出さないでくださいね！

お金が借りれないなら「債務整理」という道もある

どこからもお金が借りられない場合は、「債務整理」を視野にいれましょう。

債務整理は4つの種類があります。

任意整理	債権者との話し合いで返済を調整する方法
特定調停	簡易裁判所の調停手続きをふまえて債権者と返済調整する方法
個人再生	裁判所へ申請をおこない、借金の大幅減額を求める方法
自己破産	裁判所へ申請をおこない、借金の帳消しを求める方法

特定調停は自分で行なうこともできますが、他の方法はすべて専門家への依頼が必要です。

借金で首が回らなくなっている方は、ぜひ借金問題に強い弁護士事務所に相談しましょう。

債務整理は法律で認められている合法的な借金の解決手段ですから、誰もが利用する権利があります。

借金で首をくくる必要はありません！ぜひ債務をスッキリさせて、同じ過ちを繰り返さないように前向きに生きていきましょう。

【FAQ】お金借りられない時のよくある質問まとめ

まだ学生、未成年…それでもお金は借りられる？

未成年者がお金を借りる時は、原則として親権者の同意が必要です。

ただし、2022年4月1日からは民法が改正されて、成年年齢が18歳に引き下げられるため、18歳以上であれば自分の意思だけでローンを組んだり、クレジットカードを作れたりするようになります。

それまでは親権者の同意がないとお金を借りられない場合がほとんどですので、親バレしたくない方は以下のような方法を選びましょう。

ごく一部ではありますが、親権者の同意なしで利用できる学生ローンもあります(「カレッヂ」など)。

他には、質屋で借りる・家にあるものを売るなどの方法もありますが、未成年者は基本的に親権者の同意が必要です。

ただ、買取店で持ち物を売るのであれば、お金を借りるのと違って保護者に反対されない可能性もありますので、一度相談してみましょう。

審査なしでお金を借りる方法はありますか？

審査なしとまではいきませんが、大手ではなく中小の消費者金融であればより柔軟な対応を期待できます。

また、クレジットカードのショッピング枠を使った「クレジットカード現金化」なら、来店・審査・在籍確認なしで現金を手に入れることも可能です。

審査に通らない可能性が高い場合は、焦って何社も審査を受けるのではなく審査のいらない他の方法を試すようにしましょう。

カードローン審査に落ちてしまったら、もう借りられませんか？

カードローンの審査に落ちてしまっても、お金を借りる、現金を手に入れることは可能です。

一般的な金融機関からお金を借りることが難しい場合は、公的機関の生活福祉基金貸付制度などを検討してみましょう。

この時に大切なのは、カードローンに落ちた後他のカードローンや、審査が必要な金融機関を使わないことです。

A社に落ちたからと言ってB社、C社、D社…と複数に申し込んでしまうと、信用情報機関に申し込み履歴が残り、余計に借りづらくなってしまう可能性もあるので、注意してくださいね。

お金が借りられない時の最終手段は、クレジットカード現金化がベスト！

「どこへ行ってもお金を借りられない」

「どうやってもお金が借りられない」

そんな方でも、早くお金を作れる方法をご紹介しました。

色々な方法がありますが、大きく分けるなら「売る」「借りる」「働く」のいずれかです。

中でも、クレジットカードを持っている方におすすめなのが「クレジットカード現金化」。

信頼できる業者に依頼すれば、リスクもなく、安全確実に現金を手にすることができます。

くれぐれも、闇金や自暴自棄に走らないよう、この記事を参考に自分に合った金策を見つけてみてくださいね！

お金借りれない時の最終手段をもう一度見てみる　＞＞